与乡土共发展——旬阳农商银行改革创新发展纪略

记者 来庆琳 通讯员 吴礼刚

回归本源 专注主业旬阳农商银行办公区到员工食堂的通道醒目处，8个大字紧贴墙面，途经此处的每名员工和全县38个营业网点人员都已熟稔于心，落实于行。

对于旬阳农商银行来说，这8字看似寻常的标语，正是其把好发展方向、战略定位，着眼当前、及时布局、蓄力发展、谋篇未来，实现涅槃重生的重大机遇。

随着外部经济环境瞬息万变，围绕银行业深化转型、加速创新带来了新的发展困惑和风险隐患。如何促进金融业突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，坚决防止脱实向虚？近年来，旬阳农商银行围绕主业、服务三农、坚守本源，以机制改革创新，提高服务实体经济能力和水平，真正把农村金融服务融入县域发展一盘棋。

从2013年10月改制挂牌成立，截至2020年5月末，该行存款余额121.03亿元，贷款余额65.30亿元，分别较2013年末增加67.26亿元和28.49亿元，分别增长了125.09%和77.40%，各占全县8家银行市场份额的63.73%和61.91%，累放三农贷款167.32亿元、小微企业贷款31.85亿元，累计缴纳税金3.17亿元，真正成为46万旬阳人民家门口的银行，当好了农村金融主力军。

改革创新筑牢发展基石

金融是现代经济的核心，是资源配置和宏观调控的重要工具，更是推动经济社会发展的重要力量。金融活，经济则活；金融稳，经济则稳。如何把握好金融的本质特性，最大限度发挥金融对经济发展的正向推动作用？作为资金源于县域、用于县域，机构不出县、业务不跨县、400名员工为旬阳人的本土银行来说，上述作用更为凸显。

挂牌以来，特别是近三年来，面对竞争激烈的县域金融市场，旬阳农商银行牢记农字号使命，坚持面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展市场定位，建立新体制，构建新机制，不断向现代金融企业迈进，为实现稳健可持续发展奠定了坚实基础。

处于加快业务转型发展和巩固深化改革成果的关键期，面对复杂的经济金融形势、残酷的同业竞争以及各种矛盾和问题不断显现，他们抓牢发展牛鼻子，以党建统揽全局，修订公司《章程》，明确党组织在公司治理中的法人地位，明晰决策、执行、监督各环节权责，规范议事程序，将党的领导贯穿经营管理全局，推动党建与经营深度融合，把党组织政治优势转化为企业发展优势。

不断优化法人治理，建立起与法人治理结构相适应的党建工作机制。确立党建引领抓全局、法人治理抓规范、业务经营抓服务、内控管理抓合规、风险防控抓落实的五抓工作思路，遵循现代银行管理理念，三会一层党政工各尽其职、有效制衡、协调运作，党委核心领导、董事会战略决策、高级管理层执行落实、监事会依法监督的法人治理体系，决策科学、执行有力、监督有效、运转规范的法人治理结构日益规范。

坚持回归本源，专注主业。牢树客户+思维，把服务提升与固化培训有机结合，把双基联动与进村连户统筹推进，把服务群众与产品创新紧密相连，把精准营销与对接服务互促融合，推行首问负责制按时办结制，让客户最多跑一次，持续开展百人进百村，百村连万户活动，客户经理带着农户评级授信、信用户评定、外出务工创业者慰问、金融扶贫等10项工作进村入户，带回优质客户信息、评级授信结果、贷款对账、客户意见建议等10项成果，实现了从做产品促发展向做客户促发展的转型提质。

同时，还在人才结构、考核激励、大数据运用等方面进行了一系列探索，通过干部无任用选聘、员工容错纠错、员工创新贡献、机构分类、员工分级等正向激励约束机制的指挥棒，形成干部管理能上能下、员工等级能升能降、薪酬待遇能高能低的新局面，逐步建立了以过程合规+结果提质为导向的管理文化，管理效率不断提升，规范化和精细化程度越来越高。

破立并举，目前旬阳农商银行共设职能部门13个，下设1个营业部、17个一级支行、5个直属支行和15个二级支行，在全县共建305个双基联动工作站和金融服务e站，向305个村（社区）、80余家企业派驻金融顾问，实现镇村全覆盖。

风风雨雨一路走来，旬阳农商银行扎根县域、服务三农合规为先、风险为本打基础、利长远治标赢现在、治本赢未来的经营理念不仅成为全员共识，更为其推动高质量发展奠定了坚实基础。他们始终主动融入到全县经济社会发展的战略部署，把金融资源投到老百姓最需要的地方，把化解客户风险就是保全信贷资金安全、保企业稳就业作为惠民工程抓实抓细，依靠金融产品创新、服务创新再造发展优势，助推县域经济持续稳定发展。

金融活水助推三农发展

将自身的发展融入县域经济转型跨越，融入县内中小微企业创新创业，融入全面决胜脱贫攻坚之中，将金融服务的触角延伸到群众增收、产业发展、乡村振兴、公共服务等各方面，他们用实际行动奏响了助推地方经济社会发展的嘹亮凯歌。

回归本源，专注主业，他们摆正业务增长与业务发展的辩证关系，既注重业务指标增量，更看重指标结构、质量和发展后劲。纵观全县，从农户小额信用贷款、产业贷家福贷天使贷拥军贷扫码贷政银保贷款、复工贷，到新型农村经营主体贷款、返乡创业贷款、小微企业贷款、个体工商户贷款、民营企业业主贷款、劳务经济贷款等等，随处都可见证旬阳农商银行助农惠农的不变初心。

自脱贫攻坚战打响以来，该行按照简化手续、降低门槛、保本微利、让利群众原则，围绕六个精准，积极争取人行扶贫再贷款，精准对接贫困户需求，统一管理流程，统一基准利率，统一档案标准，开辟绿色通道，全程跟进服务，实现了贫困户建档评级、授信通知、贷款发放三个全覆盖。至目前，累计发放5321扶贫小额信贷14767户6.48亿元，余额5815笔2.68亿元，有效信贷需求满足率100%。

紧扣整县脱贫目标，深入践行金融扶贫攻坚，信合一马当先承诺，探索企业+支部+产业+能人大户+政府+合作社+贫困户等扶贫模式，把联村包户双基联动扶志扶智捐资共建工作有机结合，数据、政策、产品、服务精准对接，建立4+4金融扶贫拉动产业扶贫新机制，大力推广农资双基贷和农资平台贷等新产品，打造新型农村金融服务平台，为贫困户提供一站式阳光信贷和结算咨询等金融服务，基本经验全国交流。

重点支持产业项目上，利用返乡农民工创业、促就业，青年农民创业贷款项目合作平台，支持农户开展商贸、手工加工、农副产品购销等项目；重点支持农业产业化龙头企业上，对符合相应规模和发展前景的企业，积极注入信贷资金活水；支持农户发展产业上，重点扶持烤烟、蔬菜、蚕桑、养殖、魔芋、桐油、药材等产业。同时出台《劳务经济贷款管理办法》，创新贷款新品种，扶持劳务经济大户带动更多农户增收。

利用机制活、网点多、流程短、基础牢等优势，他们将扶持小微企业发展作为主责主业，不仅推行小微企业专营、优服、免费、让利措施，还将服务触角延伸到乡镇，对专业合作社贷款按金额大小分类管理，合力做好金融服务。为支持实体经济，撬动全员资源，把全县大项目、大系统、大单位列表造册，建立总行领导、营业网点、机关部门、全行全员四级联动营销对接机制，制定《优化提升营商环境行动方案》，真正把民营企业的首贷、转贷、续贷服务做实在、做到家。

此外，该行还通过推广绿色信贷、单列全年小微企业信贷投放计划、深入开展小微企业金融服务创新推动年活动、减费让利等创新措施为小微企业发展注入了金融活水，使服务县域主力银行和亲民背包银行品牌更加深入人心。

立足三农，聚焦民生，从以前的几样产品，发展到现在的多种多样，旬阳农商银行根据市场需求，也在不断调整着支农支小的最佳方式，最大限度释放着自身能量，最大空间让利于农户增收致富和小微企业持续发展，一步步践行着庄严的使命，一步步履行着光荣的担当。

守住底线构建良好金融生态

维护金融安全，是关系经济社会发展全局带有战略性、根本性的大事。对于这一点，该行董事长包本焱毫不含糊：必须树牢底线思维，不断提高风险处置的专业化水平，构建良好金融生态环境，为推动金融业回归服务实体经济而殚精竭虑。

2017年以来，面对县域经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的新常态，随着经济下行，该行涉农贷款的风险尽管可控，但不良反弹压力和保企业、稳就业的纾困解难机制落地问题，成为制约其深化改革发展的拦路虎。

治标赢现在，治本赢未来。为有效防范风险，旬阳农商银行认真查找风险隐患，积极探索完善风险管理体系，不断改善风险管控能力，将风险控制放在第一位，坚持在风险可控前提下发展业务，不片面追求规模和速度。

他们成立不良贷款清收攻坚指挥部和清收推进、清收督查、考核奖惩三个工作组，单设考核办法和工作专班，由总行班子成员抓重点、攻难点，亲自上手抓大户不良攻坚，建立定期分析研判机制和信贷资产风险管理双问责机制，按网点和客户经理建立不良贷款清收责任台账和考核台账，按月评比排名、严格考核奖惩，完善夯实13315工程。

13315工程即全行上下一盘棋；完善组织领导、督导督查、考核奖惩三项机制；坚决打好摸清底数、因宜施策、活化处置三场战役；围绕双降一个目标；达到存量显著下降、增量明显可控、结构得到优化、风险降低可控、发展健康持续五个效果。

通过持续抓牢13315工程，全员背水一战，8队人马深入基层抓清收，13部门捆绑联动抓督导，近400名员工全力投身风险防控硬仗。用时间换空间，用质量调结构，面上缓释、点上攻坚突破，信贷风险防控由治标转向标本兼治。

合规就是底线，越线就是风险。他们以培育合规文化为主线，加强员工法律法规以及规章制度学习教育，提升依法合规从业自觉性；强化警示教育，抓紧关键少数，带动绝大多数；开展形式多样的警示教育，促进党员干部敬畏法纪、恪守底线，依法合规从业；紧盯重点，强化稽核监督，通过稽核数据模型监测，对业务经营合规性全程把脉。同步扎实开展金融消费者权益保护、扫黑除恶专项整治等工作，让合规银行深植于心，底色更亮！

强化风险管控能力和建设企业合规文化的持续效果，在2019年底得以显现，数据显示，当年该行存、贷款分别净增9.04亿元和2.81亿元，余额达到109.2亿元和62.6亿元；累计收回表内外不良贷款3.18亿元，表内不良贷款余额2.24亿元，占比3.29%，双控目标超预期。

管理出效益，对于旬阳农商银行来说，管理带来的不仅是经济效益，还是执行金融政策的效力。在这个过程中，旬阳农商银行也付出了常人难以想象的艰辛。面对经营发展中仍待解决的内外部工作压力，他们也将多点发力，不断完善全面风险管理体系，为全行在实现高质量发展的路上筑牢风控堤坝。

服务提级跑出双复加速度

今年以来，面临疫情防控和经济发展的双重压力，旬阳农商银行为支持县域经济尽快复苏，在做好自身疫情防控工作前提下，积极调整服务重心，对内突出严管厚爱，练好内功、建好团队，对外全方位做好县域三农和小微企业复工复产金融服务工作，犹如一场金融春雨，滋润着旬阳大地。

他们以早谋划、巧宣传、抓营销三个维度，推动存款快速增长，夯实信贷基础。早谋划，制定盈春行动营销方案，策划守初心，共成长系列营销活动，合理规划大额存单发行规模，让利客户，延长到期存款转存期限，为揽存工作奠定基础。同时，围绕产品、渠道、服务等关键词，全域开展多方位、多层次、立体式宣传。

在营销环节，更是突出工薪阶层、创业劳务、个体商户、对公单位四大客群，深耕四区（商区、园区、农区、社区）开展四扫（ 扫户、扫村、扫街、扫园），实施上门精准营销。与移动公司合作，开展返乡人员境域短信提醒服务；结合百行进万企活动，与商会建立全面合作关系；开展商户、超市上门收款、调换零钞、现金消毒等服务。仅一季度存款净增11.8亿元，位居全省信合系统第一，余额达到121亿元。

为让金融活水尽快流入实体经济，帮助企业渡过难关，他们制定了《助推企业复工复产十三条措施》和《一企一策扶持企业复工复产方案》，细化无纸化办理贷款流程，单列支持春耕备耕信贷计划1亿元，为受疫情影响的五类群体提供专项服务，推新春耕贷复工贷烟商（农）贷等，全力支农支实支小。

开通信贷审批绿色通道，实行错峰、错时上班不断岗、不缺位，上下联动不掉链，能快办的加急办，不好办的想办法办，无法现场办的线上办、限时办，共办理线上贷款授信7528万元。而对受疫情影响造成阶段性还款困难的企业客户，采取一户一策授信方案，通过特别审批、征信保护等措施，对已到期扶贫贷款再宽限偿还期至6月30日。

逐网点排摸困难客户名单，进行名单制、网格化管理，大胆放水养鱼，实施政策倾斜，差异化服务。不断巩固提升政银企座谈会、银企融资对接活动成果，简流程、降利率，大力营销复工贷。

1至5月，他们累放贷款44.5亿元，净增2.7亿元，余额达到65.3亿元。其中：秦e贷签约4441户13446万元，用信2919万元，累放春耕备耕生产贷款5223笔3.11亿元，发放支农再贷款578笔11647万元，办理小微企业无还本续贷3笔800万元，成功办理全市首笔100万元政银保贷款，发放企业贷款38笔3.21亿元，企贷增长1.31亿元。

疫情防控进入常态化后，他们牢固树立客户+思维和总行服务一线、全员服务客户意识，不断深化网点+员工双考核机制，全员亮身份、晒业绩、作表率，机关争创文明部室，基层打造标杆网点，城区员工末位淘汰，多维度激发全员比服务、当标兵、创一流，以服务提等升级推动全行高质量发展，得到辖内中小企业和社会各界广泛好评。

改革中发展，发展中前行。这是旬阳农商银行一直秉持的不变轨迹。尤其近年来，他们舍弃了过去难以割舍的规模情节速度情结，通过改革发展创新体制机制，业务发展已由量比转向质量效益，队伍建设已由管理转向思想引领，风险管控也由治标转向标本兼治。

有为有位，荣誉满满。近年来，他们先后荣获全国支农先进单位、全国守合同重信用企业、全国模范职工之家、全国文明单位、全国安全管理先进单位等中省荣誉20余项，连续多年获评支持县域经济社会发展A类优秀单位人民满意单位，被表彰为金融诚信示范单位安康市社会扶贫先进集体。随着业务指标不断提升，发展质量不断向好，精细管理不断深入，基础建设不断夯实，服务渠道不断拓展，内控工作不断推进，市场份额多年稳居旬阳县域金融机构首位，发展势头正盛，在农村金融服务的广阔大地上正一路向前。