“后疫情时代”如何进行消费规划

本报记者 曹金

如今，超前消费成为许多人热衷的消费模式，认为能够满足自己的消费需求，享受生活的美好。然而，一场新冠肺炎疫情不仅给人们带来健康和收入的双重压力，同时也引发思考——自己如何进行消费规划？从而使自己再遇到特殊情况时有能力保障自己的生活质量不受影响。

对于有固定收入的人群来说，应该树立理性消费观念，在保持一定储蓄的基础上合理配置资金。对于没有固定收入的人群来说，应该合理做好长远规划，保持有一定储蓄，减少因特殊情况对自己生活造成的影响。

杜先生虽然每月有固定收入，但是他一直把自己的资金大部分放在投资产品上，没有做现金规划，导致疫情期间急用钱时没有足够的现金可用。他感叹，理财不能只看收益，一定要留出应急的钱才是正确的选择。

80后的付先生从事餐饮行业两年，疫情期间不能开门营业，收入锐减，但是房贷、车贷、信用卡这些不能不还，使他的生活陷入尴尬境地，影响了生活质量。他说，这次疫情让他反思了自己过去的消费情况，明显存在超前消费和盲目消费。他决定要好好考虑规划自己的财务，做到理性消费，勤俭节约，一定要给自己留有存款，能够经受得住危机的考验。

记者从建行铜川分行了解到，疫情期间，该行存在信用卡和个人住房贷款两方面逾期不能还款的情况。该行相关负责人告诉记者：“像个人住房贷款客户一般每个月都会按时还款，但因为受疫情影响，一些客户收入减少，或者没有收入，从而导致不能正常还款，这说明客户群体的消费结构产生了异常变化。”他还说，就拿这次受影响最大的服务行业和打工群体来说，按照每个月有2000—5000元的收入计算，疫情之后可能就只有1000元收入，只能维持基本生活，没有多余资金还房贷，因此就会导致拖欠。对此，该行也采取了有关措施，针对因为疫情影响不能正常还贷款的客户可以申请延后还款，银行可以推迟1—2个月还款，同时银行会申请取消客户因不能还款造成的不良征信。

针对客户群体消费结构产生的变化，建行铜川分行相关负责人建议，每个人都应该树立正确的消费规划观念，保障自己家庭财富安全，有意识将自己的资金配置成几个模块，形成多样化，从而能够在一定程度上降低个人财务风险。第一个是储蓄和日常消费模块，可以总结为“现金为王”。对于这一模块可以加大现金类配置，占收入的50%左右，保障家庭正常的现金流和正常开支，以及特殊时期的不时之需。第二个是保险模块，也被称为杠杆资金，是用以医疗、意外、重疾保障等突发状况专款专用的开支，占比家庭资产的20%，为的是以小博大，这是“保命的钱”。第三个是投资模块，以收益为主，也就是投资股票、基金、房产，为家庭创造收益，一般也占家庭资产的20%左右，可根据个人财务收支情况具体设定。

那么，对于刚开始有消费规划的人来说，首先要提倡理性消费的观念，降低消费欲望，做到勤俭节约，强制储蓄。可以每个月少储蓄200——500元的资金，积少成多，最终会有一种成就感，并逐步实现财务自由。

对此，我市有关银行也推出了一些有利于客户储蓄的具有方便性、无风险、纯线上的零存整取的储蓄产品，客户自己设定储蓄金额，每月工资发后银行自动扣除。同时，也开通了投资理财类的线上工具，可以办理银行近70%的业务，大家可以根据自己的财务状况选择适合自己的理财方式。

疫情让大家反思自己身体是否健康的同时，也要反思自己的财务是否健康。合理进行消费规划，勤俭节约，再加上一点理财知识，根据自己的年龄和风险承受能力做合理的资产配置，最终使自己的财务状况更加稳固，能够抵御外部风险保障自己的生活质量不受影响。