购买理财产品， 还得录音录像？ 监管部门：维护客户、银行机构双方权益

本报记者王文静

近日，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）发布新规，要求自今年10月20日起，银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区，并对专区内每笔产品销售过程同步录音录像。

对此，记者走访市区各大金融机构了解到，目前，我市多家银行机构已落地实施专区“双录”。宝鸡银监分局工作人员表示，这一措施能有效避免销售误导，培养“买者自负，卖者有责”的金融投资理念，维护客户、银行机构的双方权益。

销售理财产品须专区“双录”

近年来，银行业金融机构自营理财及代理销售业务快速发展 ,产品种类增多 ,复杂性日益提升。一些地方甚至出现客户遭遇销售人员“飞单”，造成巨大经济损失；也有客户购买银行代理的保险，在15天内回访录音显示客户知情，但后来又不承认的，这让银行有苦难言。这些情况，使银行和消费者合法权益双双受到侵害。

对此，8月23日，银监会下发《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，规范了银行销售理财产品时的录音录像要求：银行业金融机构代销国债及实物贵金属，可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理，除此之外的理财及代销产品，均应实施专区“双录”管理。据了解，“双录”资料由各家银行统一保存，至少保留到合同解除日起6个月后或产品终止日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

据市区经二路某银行网点负责人龚先生介绍，投资者如果已有购买目标，可使用手机银行或网银购买基金、理财产品。也可到银行购买，但理财经理不能将客人带至自助终端帮助客人操作购买，必须进行“双录”。

我市多家银行已全面实施

专区“双录”规定在我市落实情况如何？9月1日下午，记者在市区经二路东段某银行网点看到，营业大厅侧面设置独立的理财专区，在专区的服务窗口，银行工作人员正在向一位市民进行风险能力测试，柜台旁边的摄像头将工作人员和客户的沟通过程全程录音录像，电脑实时显示。消费者秦女士告诉记者：“有了‘双录’政策，我心里就更加踏实，一旦发生纠纷就有凭据能说明白了。”

宝鸡银监分局工作人员介绍，早在2016年，陕西银监局就根据银监会的指导意见，出台了《关于开展银行业金融机构专区“双录”建设工作的通知》，我市各家银行迅速着手实施。经过近一年发展，目前，我市的中、农、工、建、交五大国有银行和长安银行各网点都已经实现该功能全覆盖。个别银行由于基层网点多、人力紧缺等因素，这一方面工作还在完善中。

采访中，不少市民表示，专区“双录”对于规范银行网点的营销行为，明确银行和客户双方的责任义务，十分必要。

推荐理财应坚持“适当性”

“‘双录’规定的实施，不仅强调了‘卖者有责’，也突出了‘买者自负’的理念。”宝鸡银监分局工作人员解释道，对于投资者来说，购买银行的理财产品，要认真阅读产品文本合同，全面了解产品，如果银行销售宣传行为是规范的，购买后如出现本金损失、达不到预期收益等问题，消费者将自行承担风险。专区“双录”让双方权益有了制度保障，那银行业机构和投资者该如何从自身做起，保障自身权益呢？

据介绍，银行销售理财产品要坚持“投资者适当性原则”，即金融中介机构所提供的金融产品或服务与客户的财务状况、投资目标、风险承受水平、财务需求、知识和经验之间要相匹配，这要求金融机构有义务在对产品和市民进行合理调查的基础上，向市民推荐符合其投资目的和投资需求的产品。

对老百姓来说理财产品到底该