抵押贷款激发高陵农村活力

2016年8月，东樊村杜家组村民杜提刚从鹿苑信用社拿到了22万元农房抵押贷款，解了他的燃眉之急。

今年45岁的杜提刚一直从事粮食收购，到每年收粮前夕他都会为粮食收购款不足的问题格外操心。“以前都是找亲戚朋友借，或者是借助私人贷款，但利率太高了。去年眼看就要收粮了，当时还有约25万元的资金缺口，正在发愁的时候，听说我们的农房可以抵押贷款了，于是抱着试试看的态度去信用社申请了一下，没想到10天就把贷款办到手了。”按照贷款合同规定，杜提刚在两年之内还清所有贷款，就能拿回房产证。

2015年12月，高陵区被确定为全国“两权”抵押贷款试点区，参与的金融机构也为此开设了专项服务窗口。然而，在2010年，高陵刚启动农村土地承包经营权、农村房屋所有权和集体建设用地使用权“三权”抵押贷款尝试时却并没有如此顺利。“最初，我们跟银行接触的时候，他们对于这块业务并不看好。”区农村产权交易中心农改科科长马西林回忆到。

由于农民抗风险能力弱、农村产权不清晰、抵押物难以处置等问题，金融机构往往对“两权”抵押贷款望而却步。为解决这些问题，除进一步完善确权登记工作之外，高陵区由市、区两级财政共同出资5000万元，组建了高陵区三阳农村产权融资担保有限公司，重点开展农村产权抵押担保业务，同时区财政出资500万元设立了农村产权抵押担保风险补偿金。

“不光是抵押物处置难题，实际上农村信用体系的缺失一直以来也在制约着金融支农、惠农。”中国人民银行高陵支行行长季伏生向《瞭望》新闻周刊记者介绍，2012年支行开发了“高陵区农户信用信息管理评价系统”。系统在通过对个人与家庭基本情况、收支情况、金融负债信息等40多项数据采集的基础上，按信用等级、惠农补贴、贷款分类等8个查询项分别生成统计数据，生成农户信用评价报告，为金融机构在发放贷款时提供参考。

据悉，目前高陵区有农业银行、邮储银行、长安银行和农村信用社等5家金融机构可办理农地、农房抵押贷款业务，截至2016年12月底，各机构累计发放土地承包经营权抵押贷款13322万元，发放农房抵押贷款417万元。

季伏生表示，参与“两权”抵押贷款的金融机构还有待进一步增加，建议加快建立抵押物收储中心，探索抵押物的有效处置方式。